投資顧問是指任何從事于提供投資建議而獲薪酬的人士。

　　投資顧問是專戶理財服務中非常重要的角色。客戶在接受專戶理財服務的過程中，第一個遇到的服務者就是投資顧問，并且投資顧問與客戶的溝通與交流將貫穿服務的始終。投資顧問的任務是幫助客戶達成財務目標，為此他需要始終與客戶保持全面深入的交流。

　　一名優(yōu)秀的理財顧問應該具有何種特性:

　　身兼多能的金融通才

　　一個優(yōu)秀的理財顧問，不僅應該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，如保險、證券、不動產(chǎn)甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規(guī)的掌握、運用，只有具備相當?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。

　　強勢的專業(yè)背景

　　優(yōu)秀的理財顧問身后，應該有強大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風險。

　　良好的職業(yè)素質(zhì)

　　具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。

　　證券投資顧問為客戶提供投資建議，比如買賣時機、熱點分析、證券選擇、風險提示等，禁止代理客戶操作。也就是說，投資顧問提供建議給客戶參考，決策由客戶自己做。贏虧均由客戶承擔，證券公司可能就投資顧問服務收取費用，形式包括差別傭金、按資產(chǎn)額或服務期收取單項顧問費用等。

　　對于普通投資者來說，稱職的理財顧問可以幫助他們避免哪些錯誤呢?概括起來，這些人最為常見的失誤是：

　　第一，不會高瞻遠矚，不能統(tǒng)籌兼顧。這些投資者常常沒有全盤的理財計劃，缺乏深入細致的調(diào)查研究，輕率地選擇并不適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品來滿足個人理財目標。而協(xié)助投資者全面進行資產(chǎn)策劃，安排輕重緩急，制定并及時調(diào)整短、中、長期計劃，正是理財投資顧問的專長。

　　第二，一味模仿他人，投資徒勞無功。成功的投資，是個性色彩非常強烈的事業(yè)。因此，不從個人實際出發(fā)，生搬硬套別人經(jīng)驗，自然很難取得成效。理財專家的長處則在于因材施教、量體裁衣。他們的投資哲學重在一把鑰匙開一把鎖，其一切工作的出發(fā)點和落腳點，都在于使投資者在理智上能夠接受，心理上不致排斥。他們的投資方法，說到底，就是符合投資者個性與實情的方法，能使他們發(fā)自內(nèi)心接受的方法。

　　第三，存在僥幸心理，試圖預測市場。普通投資者最容易犯的錯誤之一，就是喜歡碰運氣、賭輸贏，他們總是迷信最佳投資時機，幻想一鳴驚人，一夜成為富翁。成熟老道的理財顧問恰恰相反，他們相信任何時候都有投資機會，關鍵在于“里應外合”，即依據(jù)個人需求，把握市場變化，設計好投資組合，在降低風險的基礎上，確保長期回報最優(yōu)。

　　第四，受情緒支配，憑心血來潮。是情緒化投資還是理智型投資，這是區(qū)別某些個體投資者與專業(yè)投資家的一道分水嶺。一些人熱衷于市場好時猛進，市場壞時強拋，往往導致買高賣低。至于那些高水平的理財專家，他們深諳耐得住才是大贏家的道理，因此能從長線投資中贏得高回報。

　　第五，過于貪婪或保守，呈現(xiàn)兩種極端。前一種人的投資心態(tài)是貪得無厭，急于求成，他們通常不顧及主客觀因素，盲目追求高風險投資，結(jié)果一敗涂地。后一種人的指導思想過于因循守舊，缺乏進取和冒險精神。由于他們只信貸儲蓄而不重其他投資，自然一再坐失良機。

　　理財顧問的幫助對于投資者來說不可缺少，高水準的理財顧問的輔佐更可以使他們的事業(yè)錦上添花。在這個意義上，我們不妨說，市場不僅締造了雙贏——企業(yè)家和投資者，它同時也鑄就了他們之間的聯(lián)系橋梁——理財顧問。

　　投資顧問是一個新興職業(yè)，是隨著大家對理財和投資的科學管理逐漸了解以后產(chǎn)生的。投資顧問對專業(yè)性要求很高，因此對投資顧問公司或是人員提出以下要求，或者說是投資顧問應有的職責所在：

　　投資者教育

　　投資顧問幫助客戶理解財務知識和一些投資常識，幫助客戶理解投資機會讓，讓客戶避開投資誤區(qū)。同時引導客戶理解和評價理財和投資的風險。

　　全面的需求分析

　　全面了解客戶的財務狀況和需求，幫助客戶確定理財目標，并且為客戶量身定制投資方案。此外，在全面了解客戶需求的基礎上，為客戶制定投資方案，該方案需要投資顧問向客戶詳細闡述制定投資方案的根據(jù)，與客戶充分溝通，達成一致。

　　解讀投資管理報告

　　每個客戶都有自己特定的投資組合，這個投資組合要在規(guī)定的期限出一份投資組合報告。這份報告不僅包括投資組合在過去的時間段內(nèi)的業(yè)績表現(xiàn)，也包括投資組合經(jīng)理對未來投資環(huán)境的判斷。投資顧問將幫助客戶解讀這份報告，并評價該投資組合運作是否符合客戶的目標。

　　調(diào)整投資方案

　　投資顧問將幫助客戶對上一年的投資決策做一個回顧，確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財務目標或投資期限的改變做出相應調(diào)整。